Множество IT-шников, включая программистов, маркетологов, рекламщиков и представителей других творческих профессий обязаны продолжать зарабатывать удаленно. А задача работодателей — постараться обеспечить максимально бесперебойные выплаты зарплат. В новом материале разберем альтернативные платежные системы для украинского бизнеса.
Мы все надеемся, что украинская банковская система выстоит полностью или с минимальными потерями, но нужно предусмотреть разные сценарии. Сейчас нужно ознакомиться с альтернативными платежными системами. В случае непредвиденных ситуаций, они помогут получить зарплаты.
Как появились и зачем нужны альтернативные платежные системы
Нам в Украине повезло с банковской системой. У многих граждан установлено сразу несколько банковских приложений и в каждом большой набор функций. Поэтому раньше мы не задумывались об альтернативных платежных системах. Они нужны были только для работы с другими странами.
В странах «первого мира» банки считаются одним из самых закостенелых институтов. Там простой перевод средств от одного человека к другому только недавно стал похожим на то, как у нас это делается в 3 клика. Причем интересно то, что украинские и зарубежные банки пользуются одинаковыми платежными системами — Visa и Mastercard.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что в западных странах IT-индустрия создала более быстрые и удобные финансовые инструменты.
Почему вам сейчас нужно смотреть на альтернативные платежные системы
Мы очень рады за всех, кто сейчас в Украине находится в безопасности и может продолжать работать. Сложнее тем, у кого часть коллектива уже выехала из страны. Многие люди продолжают работать удаленно в украинских компаниях. Им может быть неудобно пользоваться картой украинского банка, а вам неудобно юридически проводить такие выплаты.
Возьмем самый простой пример — двойная конвертация. Это дополнительные расходы, когда гражданин Украины с гривневой картой хочет купить что-то в другой стране за местную валюту.
Для примера возьмем Польшу. При транзакции в магазине, ваши гривны меняются на основную валюту платежной системы (Visa — $, Mastercard — €), а уже эта валюта меняется на злотые и поступает на счет предпринимателя. На таких операциях вы теряете больше денег из-за комиссий за обмен.
Также не забывайте, что большинство клиентов у сегодняшнего аутсорсного IT и рекламы сейчас находятся на западе. Если и в вашей компании так, то скорее всего, вы уже пользовались Payoneer или другим подобным сервисом для приема оплаты работы. Не всегда удобно выводить деньги из системы, а потом из банка переводить работникам. Поэтому можно отправлять зарплату сразу в валюте и внутри одной альтернативной платежной системы.
Основные альтернативные платежные системы
Все, о чем мы поговорим дальше, может работать вообще без участия банков или свести их участие к минимуму.
Payoneer
Начнем с одной из самых распространенных альтернативных платежных систем в Украине — Payoneer. Большинство удаленных специалистов и аутсорс-компаний, работающих с западом, получают оплату именно через него.
Основной минус — сервис рассчитан только на бизнес-переводы. То есть, вы не сможете запустить автоотправку сумм. Перед выплатой, работник должен сформировать счет, ввести в сервисе электронный адрес, привязанный к аккаунту работодателя, и отправить счет. Вы оплачиваете этот счет из собственных средств в Payoneer или система спишет деньги с вашего банковского счета.
Вышеописанное неудобно, но плюсы довольно существенные:
- Бесплатная регистрация и нет комиссии за обслуживание.
- Комиссия за вывод средств — 0-3%.
- Платежи проводятся за 15 минут.
Вот ссылка на страницу с тарифами официального сайта Payoneer.
Пользователь Payoneer может выводить деньги на банковскую карту, а может заказать карту от самого Payoneer. Ее годовое обслуживание обойдется в $30, но вы не теряете на конвертации и сразу можете пользоваться полученными средствами.
PayPal
PayPal полноценно заработал в Украине после начала войны. Раньше украинцы могли только отправлять деньги через систему. Очень удобно для заграничного онлайн-шопинга, но неудобно для личных переводов. Деньги вывести реально, но приходилось обращаться в конвертационные сервисы и терять до 15% на комиссиях.
Сервис PayPal работает с Visa и Mastercard. К нему можно привязывать украинские и иностранные карты.
На момент написания статьи, у PayPal действует поддержка украинских граждан — полная отмена всех комиссий на переводы украинским аккаунтам до 30 июня 2022 года. Не исключено, что если ситуация не изменится, эту меру продлят.
Сейчас главное ограничение — через систему доступны только личные переводы. Как юридическое лицо, не можете принимать оплату за услуги от иностранных партнеров, но выплатить зарплату можете.
В Европе, США и Канаде нет проблем с привязкой местных карт к PayPal. Если ваши сотрудники оформят счет и карту там, то без проблем смогут получать на нее деньги. Клиенты украинских банков пока часто жалуются на проблемы с привязкой. Точно все работает у ПриватБанка, но с другими могут быть проблемы.
По умолчанию, PayPal не берет комиссию за открытие счета, отправку платежей на личные счета в США и вывод денег с PayPal на личный счет.
Комиссия может взиматься при переводе денег с личной карты и транзакции. Тут политика сервиса максимально гибкая. В каких-то странах комиссии нет вообще (Андорра, Хорватия, Исландия и Монако). В других странах комиссия не берется, если не нужно конвертировать валюты. Подробнее на официальном сайте.
Сейчас украинской гривны нет в PayPal. Рассчитываться можно в других валютах (доллар, евро), а выводить деньги на украинскую карту с конвертацией в гривны.
Хотя сейчас комиссия не берется, на сайте уже появились условия для личных и корпоративных переводов для Украины:
- В евро — 0,35 евро + 3,4% от суммы.
- В долларах — 0,3 доллара + 3,4% от суммы.
Отдельно будет комиссия за конвертацию 2,5-4,5%, в зависимости от валюты.
Skrill
Данный сервис считается одним из самых популярных в мире наравне с вышеперечисленными. Он дает возможность:
- Оплачивать покупки.
- Получать деньги от друзей и клиентов, почти из любой страны и в любой валюте.
- Отправлять деньги другим пользователям Skrill с комиссией 1,45%.
- Покупать и продавать криптовалюту.
Регистрация, оплата на сайтах и отправка денег на другие счета полностью бесплатные.
Разумеется, не все так просто. В Skrill нужно внимательно относиться к выводу денег. Можно переплатить. Например, за вывод на Visa вы заплатите 7,5%, а за вывод на Mastercard 4,99%. Все тарифы сервиса тут.
Что касается получения денег, то тут ситуация следующая:
- Зачисление на счет Skrill — бесплатно.
- Пополнение своего счета с банковской карты — 2,5%.
- Перевод другому аккаунту Skrill — 1,5%.
- Конвертация валют — 3,5%.
Возможно это будет важно для вас или ваших сотрудников. У Skrill есть партнерство с Mastercard и вместе они выпускают фирменные платежные карты. Они доступны только для резидентов европейской экономической зоны. Если у вас в штате есть люди, переехавшие в Европу, они могут получить и расплачиваться такой картой.
Payeer
По своему функционалу, Payeer очень похож на предыдущие сервисы. Его основное конкурентное преимущество — анонимность. Пользователь проходит верификацию только по собственному желанию.
Основные возможности Payeer — перевод денег внутри платежной системы, вывод средств в разных валютах и торговля криптовалютами.
Для использования Payeer, нужно зарегистрировать собственный кошелек и пополнить его обычными деньгами или криптовалютой.
Основные тарифы:
- Открытие счета — бесплатно.
- Обслуживание — бесплатно.
- Внутренние переводы в системе — 0,5%.
- Конвертация валют — от 0%.
- Пополнение с карты — 3,99%.
- Работа с криптовалютой — 0,095%.
Все тарифы Payeer по этой ссылке.
Сейчас Payeer работает с евро, долларами и несколькими криптовалютами (Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Dash, Ripple). Под каждую разновидность денег можно завести отдельные кошельки и не терять в конвертации.
Пополнять кошелек в Payeer можно с карт украинских банков. Можно попробовать снизить комиссию через онлайн-обменники. Например, вы хотите с карты Монобанка пополнить Payeer. Обменники работают так, что вы как бы пересылаете деньги с карты Моно на другую карту Моно, а ваш партнер с одного кошелька Payeer на другой. Комиссия в системе составит 0,5% вместо 3,99%.
Снятие денег Payeer возможно на банковскую карту Украины, ЕС, США и Канады. В Украине комиссия составит 1,99%. Стандартное время зачисления — в течение одного дня (обычно почти сразу).
Wise
Данный сервис работает в 80 странах, а значит, в них можно получать и переводить деньги. Поддерживается 54 валюты. В Украине Wise работает официально.
Основные тарифы:
- Открытие счета — бесплатно.
- Обслуживание — бесплатно.
- Конвертация валют — бесплатно.
Подробнее о ценообразовании по этой ссылке.
Для перевода через Wise только одной из сторон нужен аккаунт в системе. То есть, вы заводите себе аккаунт и ваши дальнейшие действия следующие:
- Вам нужно пополнить счет аккаунта Wise из любого удобного банка.
- Ваш сотрудник передает вам свои банковские реквизиты (украинский, европейский, США или канадский банк). Обычно это номер IBAN.
- Вы оформляете перевод в Wise. Размер комиссии будет от 1% до 2,5%, в зависимости от срочности перевода.
- Система переводит деньги с вашего аккаунта на счет работника.
Такие транзакции можно сделать регулярными. То есть, вы можете один раз выставить срок и суммы платежей на всех сотрудников, а система автоматически проведет транзакции.
Как выбрать подходящий сервис?
Для этого, ответьте на несколько вопросов:
- Это сервис доступный и выгодный?
- Как он защищает личные данные пользователей?
- Вашим клиентам и работникам будет удобно пользоваться сервисом?
- Какие условия работы?
- Что пишут другие владельцы бизнеса про данный сервис?
Вышеописанные сервисы уже зарекомендовали себя как надежные, но они далеко не единственные. Если по каким-то причинам все вам не подойдут, всегда можно поискать альтернативу.
Мы надеемся, что вы и дальше сможете оплачивать труд своих работников через привычные банковские переводы. Последние события показали, что ни в чем нельзя быть уверенным (кроме стойкости ЗСУ 😀). Лучше заранее подготовиться к возможным проблемам и подыскать «запасной аэродром» в лице альтернативных платежных систем.
В это тяжелое время поддержка, советы и взаимопомощь очень важны. А если вы HR — присоединяйтесь к нашему чату “Make HR not war”, где вы сможете найти много полезного.
Помочь защитникам: bit.ly/3hzpm5Z
