Самым главным правилом для инвестора на 2015-й год остаётся тоже правило, которое было главным всегда – деньги любят тишину. Это означает, что при любых обстоятельствах нужно избегать паники и необдуманного принятия решений. Всё, что вы будите делать, нужно хорошо планировать, и многократно проверять.
Банки, ценные бумаги и металлы, валюта, недвижимость и бизнес конкурируют между собой за средства потенциальных инвесторов. Сотни компаний предлагают выгодно распорядиться вашими деньгами, но мало кто из специалистов может взять на себя ответственность и дать конкретную рекомендацию. Всё дело в ответственности. Мало кто готов взять на себя ответственность за сохранность, и тем более за доходность вашего капитала. В связи с этим, мелким инвесторам приходится перерабатывать море информации, и делать сложный выбор самостоятельно. Я постараюсь несколько упростить вашу задачу, и показать пальцем в ту сторону, в которую сейчас стоит смотреть.
Напомню, что Украина находится в состоянии кризиса, и даже войны. Это усложняет выбор, и играет против инвесторов. Любой специалист вам скажет, что деньги, которые просто лежат под матрацем, дешевеют, а банковские проценты сейчас не покрывают даже инфляции. Поэтому матрацы и депозиты мы даже не станем рассматривать. Вслед за ними стоит вычеркнуть различного рода хайпы и псевдо-форекс компании, которые попросту являются аферистами, хотя и пытаются создать иллюзию некой финансовой деятельности.
Остаётся валюта, ценные бумаги, золото, недвижимость и бизнес. Их стоит разбить на две группы. Первая группа (валюта, золото и недвижимость) – группа стабильности и сохранения, а вторая группа (ценные бумаги и бизнес) – группа доходности. Именно так я бы их распределил на 2015-й год. Эти две группы имеют принципиальные отличия по двум основным показателям – доходности и рискам. Если в первой группе доходность и риск минимальные, то вторая группа значительно увеличивает и то и другое.
Так диверсифицированная валютная корзина (фунт, йена, доллар, и евро) в четырех равных долях удержат ваше состояние на протяжении всего года приблизительно на одном уровне, а бивалютная корзина (фунт и доллар) в равных долях даже дадут небольшой прирост с относительно низкими рисками.
Золото, с несколько большими рисками, чем валюта сохранит ваш капитал, но при этом возрастает и доходность. Тут следует обратить внимание на то, что операции с банковскими металлами стали более рискованными в связи с тем, что нарушена стабильность банковской системы, и местные банки сами по себе представляют один большой риск. Кроме того, внимательно смотрите на разницу курсов покупка/продажа. Они могут значительно отличаться между собой, и маржа банка может полностью аннулировать вашу потенциальную доходность, а то и вообще сыграть в минус.
Недвижимость стоит рассматривать только как долгосрочную инвестицию, которая сможет показать реальную доходность в период 2-х и более лет. При этом категорически не рекомендуется рассматривать незавершенное строительство в Украине потому, что весь рынок находится в состоянии пограничной с наступлением форс-мажорных обстоятельств. Внимание стоит обратить скорее на вторичный рынок, где в последнее время всё чаще стали появляться объекты срочной продажи по заниженной стоимости. Тут коммерческая недвижимость, предположительно, имеет более высокую ликвидность, чем жилая.
Вторая группа потребует большей собранности и ответственности, но по окончании кризисного для страны периода сможет порадовать вас большей доходностью. В качестве верного способа приумножить капитал, стоит рассматривать ценные бумаги компаний из списка S&P 500. Прямого дохода они не принесут, но простые краткосрочные спекулятивные операции, основанные на изучении каждой компании в отдельности, могут показать достаточно высокую доходность с минимальными рисками.
Что касается местного бизнеса, то при соблюдении элементарных правил безопасности, он может значительно увеличить ваш капитал к концу года. Рассматривать стоит две отрасли: производство продуктов питания, и интернет-стартапы ориентированные на западных пользователей. Так первые показали свою стабильность и работоспособность в условиях кризиса, и могут сделать большой скачек вверх по его завершению, а вторые достаточно быстро переквалифицировались под иностранные требования, и показали свою мобильность и готовность подстраиваться под новые условия. В обоих случаях стоит рассматривать исключительно прямые инвестиции, личное знакомство с менеджментом компании, изучать их планы и отчетность, и только после этого принимать решение о инвестировании. В лучшем случае, вы сможете организовать на базе собственного капитала достаточно высокий и стабильный постоянный пассивный доход, а в худшем продать собственную долю по истечении инвестиционного периода. Обратите внимание на то, что вас интересуют именно инвестиционные вложения, а не просто покупка доли у предыдущего собственника потому, что в первом случае ваши средства усилят положение компании, а во втором просто уйдут предыдущему собственнику.
Самым главным правилом для инвестора на 2015-й год остаётся тоже правило, которое было главным всегда – деньги любят тишину. Это означает, что при любых обстоятельствах нужно избегать паники и необдуманного принятия решений. Всё, что вы будите делать, нужно хорошо планировать, и многократно проверять.